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지금까지 IRP에 대해서(필요성과 계좌 개설방법 등) 알아보았는데요. 마지막으로 IRP 계좌를 개설한 후에 어떤 포트폴리오로 구성하여 나에게 최적화 된 IRP계좌를 만들 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.
우리은행의 퇴직연금 사이트에서 투자 유형별 종류 및 투자 상품에 대해서 간단하게 설명이 되어 있어서 예를 들어서 설명해 보도록 하겠습니다.
IRP 투자 유형별 종류
IRP 계좌는 내가 직접 투자 상품을 고르고 운용을 해야 하기 때문에 나의 투자 성향에 맞는 투자 상품을 골라야 합니다. 투자 유형은 크게 5가지 (안정형/안정추구형/위험중립형/적극투자형/공격투자형)로 나뉘게 됩니다.
1. 안정형 (5등급)
2. 안정추구형 (4등급)
3. 위험중립형 (3등급)
4. 적극투자형 (2등급)
5. 공격투자형 (1등급)
IRP 투자 유형별 자산배분비율
IRP 투자 유형별로 안정형 유형에는 원리금 보장형 상품을 100%로 구성하고 그 외 (안정추구형/위험중립형/적극투자형/공격투자형) 유형에는 수익 증권 상품을 100%로 구성하여 운용합니다.
| 구분 | 안정형 | 안정추구형/위험중립형/적극투자형/공격투자형 |
| 원리금 보장형 | 100% | 0% |
| 수익 증권 | 0% | 100% |
IRP 투자 유형별 추천 포트폴리오
IRP 투자 유형별 추천포트폴리오를 구성해볼 수 있는데 아래의 상품은 포트폴리오의 예시이며, 해당 상품을 권유 목적보다는 유형별로 어떤 상품을 구성하는지에 대해서 초점을 맞춰보고 다른 운용회사의 상품들을 가져와서 각자 개인의 투자 성향에 맞게 포트폴리오를 구성해 보시면 될 것 같습니다.
1. 안정형 (5등급)
2. 안정추구형 (4등급)
3. 위험중립형 (3등급)
4. 적극투자형 (2등급)
5. 공격투자형 (1등급)
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