나만 모르는 생활 (정부정책/지식) 정보

생활 정보(정부정책/지식) 꿀팁!

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연금저축과 IRP의 차이에 대해서 표로 정리해봤는데요,  거의 같으면서도 다른 항목들이 있어서 어떤 것이 좋냐가 아니라 나의 상황에 맞는 상품을 고르는 것이 맞지 않을까 싶다.연금저축 VS IRP 비교구분연금저축(보험/펀드)IRP(개인형 퇴직연금)가입자격누구나근로소득자, 자영업자납입기간5년 이상납입한도연금저축 + IRP 합산 연 1,800만원세액공제한도연 600만원연 900만원(연금저축 포함)세액공제율총급여액 5500만원 이하 16.5%, 초과 13.2%투자가능상품연금펀드, ETF예금,펀드,ETF,리츠,채권 등투자한도제한 없음위험자산 70%, 고위험자산 금지수수료없음 (단, 운용 보수 별도)0.1~0.3%연금수령조건만 55세 이상, 가입 5년 이상, 10년 이상 수령담보대출가능불가능중도인출세액공제 받지 ..

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2011년 2개의 상품이 첫 출시된 이래, 2023년 말 기준 20개 운용사에서 171개의  TDF가 출시되었는데,그야말로, TDF의 10조원(투자원금+순자산) 시대가 열린 것인다. TDF는 특히 퇴직연금에서 많이 운용되고 있으며23년 말 기준으로 TDF 순자산 중 퇴직연금에서 운용되는 비중이 72.5%에 달한 것으로 봐서 명실상부 퇴직연금의 대표펀드이다.  이번 포스팅에서는 퇴직연금계좌에 있어서 TDF 운용 원리에 대해서 알아보도록 하겠습니다.    TDF의 정의?  TDF (Target Date Fund): 투자 목표 시점이 사전에 결정되고, 운용기간이 경과함에 따라 투자위험이 낮은 자산의 비중을                                           증가시키는 방향으로 자산배분을..

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퇴직연금 DC형 및 기업형 IRP에 가입한 근로자는 개인의 권한과 책임에 따라 적립금을 운용하기 때문에, 리스크가 큰 금융상품에 투자하는 것을 방지하기 위한 노력이 필요하며, 퇴직연금제도는 법령을 통해서 투자가능상품의 유형과 그 한도를 규정을 하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 이 투자가능상품의 유형과 한도에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 투자가능상품의 유형과 한도 운용방법유형한도원리금보장상품*확정금리상품(은행정기예금,이율보증형보험)100%실적배당상품*혼합형펀드(주식편입비율 40%이하)100%채권형펀드(주식편입 없음)100%해외펀드 - 해외 운용사 발행 펀드(주식편입비율 40% 이하)100%해외채권이 50% 이상 편입된 펀드100%  *원리금 보장상품    - 사전에 원금과 일정한 이자를 결정하기 때문에 ..

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퇴직금 수령 시 납부해야 했던 세금이 퇴직급여 수령시로 연기되면서, 가입기간 동안 과세되지 않았던 자금이 재투자 되어 추가 수익을 증대시킬 수 장점들이 있는데요.이번 포스팅에서는 퇴직연금의 세제혜택에 대해서 자세히 한 번 알아볼 수 있도록 하겠습니다. 퇴직연금 세제혜택   퇴직연금제도에서는 퇴직금 수령시 납부해야 했던 세금을 퇴직급여 수령단계에서 과세하는 'E-E-T형' 과세방식을 취하고 있습니다.과세가 연기되는 것을 과세이연이라고 하는데, 근로자는 시간가치 만큼의 절세효과와 더불어 실질세율이 낮아지는 효과를 얻게 된다.   ※E-E-T 형 과세방식 : 퇴직연금제도는 부담금 납입단계와 운용수익 발생단계에서 과세를 이연하고, 퇴직급여 수령단계에서                                  ..

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퇴직연금계좌를 DC형으로 전환하게 될 경우 기업에서 운용하던 것을 개인이 운용해야 하며 투자 수익률을 높이기 위해서는 퇴직연금포트폴리오 전략을 잘짜고 수익률을 높일 수 있는 투자를 진행을 해야 하는데 가장 많이 운용하고 있는 TDF에 대해서 알아보고선택할 수 있는 기준을 확인해서 잃지 않고 수익율을 극대화 할 수 있어야 하겠습니다.   TDF 선택 기준 첫번째, TDF의 펀드 자금 규모를 확인한다.   1.확인내용    - TDF의 자산배분 전략이 제대로 작동하기 위해서는 펀드 자금 규모가 어느정도 되어야 한다.   2.선택방법     - 금융사 홈페이지에서 TDF를 순자산 규모 순으로 나열하여 자금 규모 일정 이상 여부 확인     - 펀드 설정액이 50억원이 넘지 못하는 상품은 투자에서 제외  두번째..

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퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환을 하고 내가 잘 운용을 해서 수익률을 높이기 위해서는 투자의 원칙을 세우고 그 기준을 지키는 것이 중요할 것 같습니다.  이번 포스팅에서는 근로복지공단에서 제공하는 글을 바탕으로 퇴직연금 수익률을 높일 수 있는 투자원칙에 대해서 글을 써보도록 하겠습니다. 투자의 원칙  퇴직 후 근로자의 안정적인 노후생활을 보장하기 위해 마련된 퇴직연금은 긴 안목으로 (장기투자), 안전하게(분산투자), 지속적으로(정액분할투자) 운용하는 것이 가장 중요합니다.     첫번째 기준. 장기투자    일시적인 경기 변동으로 투자 수익은 등락을 반복하지만, 투자기간이 길어지면 원금손실의 가능성이 현저히 줄어들고, 수익은 완만한 상승세를 유지하게 됩니다. 따라서, 재직기간 뿐 아니라 은퇴 이후 ..