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퇴직연금 세제혜택 알아보기 퇴직금 수령 시 납부해야 했던 세금이 퇴직급여 수령시로 연기되면서, 가입기간 동안 과세되지 않았던 자금이 재투자 되어 추가 수익을 증대시킬 수 장점들이 있는데요.이번 포스팅에서는 퇴직연금의 세제혜택에 대해서 자세히 한 번 알아볼 수 있도록 하겠습니다. 퇴직연금 세제혜택   퇴직연금제도에서는 퇴직금 수령시 납부해야 했던 세금을 퇴직급여 수령단계에서 과세하는 'E-E-T형' 과세방식을 취하고 있습니다.과세가 연기되는 것을 과세이연이라고 하는데, 근로자는 시간가치 만큼의 절세효과와 더불어 실질세율이 낮아지는 효과를 얻게 된다.   ※E-E-T 형 과세방식 : 퇴직연금제도는 부담금 납입단계와 운용수익 발생단계에서 과세를 이연하고, 퇴직급여 수령단계에서                                  .. 2024. 10. 3.
퇴직연금 포트폴리오 전략 (feat. TDF 선택기준) 퇴직연금계좌를 DC형으로 전환하게 될 경우 기업에서 운용하던 것을 개인이 운용해야 하며 투자 수익률을 높이기 위해서는 퇴직연금포트폴리오 전략을 잘짜고 수익률을 높일 수 있는 투자를 진행을 해야 하는데 가장 많이 운용하고 있는 TDF에 대해서 알아보고선택할 수 있는 기준을 확인해서 잃지 않고 수익율을 극대화 할 수 있어야 하겠습니다.   TDF 선택 기준 첫번째, TDF의 펀드 자금 규모를 확인한다.   1.확인내용    - TDF의 자산배분 전략이 제대로 작동하기 위해서는 펀드 자금 규모가 어느정도 되어야 한다.   2.선택방법     - 금융사 홈페이지에서 TDF를 순자산 규모 순으로 나열하여 자금 규모 일정 이상 여부 확인     - 펀드 설정액이 50억원이 넘지 못하는 상품은 투자에서 제외  두번째.. 2024. 10. 3.
투자의 원칙 (퇴직연금 수익률 높이기) 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환을 하고 내가 잘 운용을 해서 수익률을 높이기 위해서는 투자의 원칙을 세우고 그 기준을 지키는 것이 중요할 것 같습니다.  이번 포스팅에서는 근로복지공단에서 제공하는 글을 바탕으로 퇴직연금 수익률을 높일 수 있는 투자원칙에 대해서 글을 써보도록 하겠습니다. 투자의 원칙  퇴직 후 근로자의 안정적인 노후생활을 보장하기 위해 마련된 퇴직연금은 긴 안목으로 (장기투자), 안전하게(분산투자), 지속적으로(정액분할투자) 운용하는 것이 가장 중요합니다.     첫번째 기준. 장기투자    일시적인 경기 변동으로 투자 수익은 등락을 반복하지만, 투자기간이 길어지면 원금손실의 가능성이 현저히 줄어들고, 수익은 완만한 상승세를 유지하게 됩니다. 따라서, 재직기간 뿐 아니라 은퇴 이후 .. 2024. 10. 3.
퇴직연금 디폴트옵션 제도 및 세부내용 더 많은 퇴직연금을 받기 위해서는 확정기여형 퇴직연금(DC형)이나 개인형퇴직연금(IRP)으로 전환하여야 하는데 막상 전환을 하려니 운용하는 것을 잘 할 수 있을까? 라고 생각을 많이 하실텐데 퇴직연금에는 디폴트옵션이라는 제도가 있어서 걱정을 할 것이 없습니다.  이번 포스팅에서는 퇴직연금의 디폴트옵션 제도에 대해서 한 번 알아보도록 하겠습니다.  퇴직연금 디폴트옵션 제도 1. 디폴트옵션 제도 개요    확정기여형퇴직연금(DC형) 또는 개인형퇴직연금(IRP) 가입자가 일정기간 동안 운용지시를 하지 않을 경우, 가입자가 사전에 지정한 운용방법으로 적립금을 자동 운용하는 제도입니다.  2. 디폴트옵션의 적용    1)최초가입자: 가입 시 별도 운용 지시 및 디폴트옵션 지정을 하여야 합니다.       2)전체.. 2024. 10. 3.
퇴직연금 DB에서 DC로 전환 방법 퇴직연금의 DB형과 DC형의 장단점 비교하고 나에게 맞는 퇴직연금의 종류를 결정하였는데만약 DB형에서 DC형으로 전환을 하려고 결정하였다면 전환하는 방법에 대해서 알아봐야 할 필요가 있다. 이번 포스팅에서는 DB형에서 DC형으로 전환 할 경우 어떻게 전환하는지 알아보도록 하겠습니다.  퇴직연금 DB형에서 DC형으로 전환 절차  1. DC형 계좌를 개설해야 한다.   - 일반적으로 회사에서 거래를 하고 있는 퇴직연금 (은행, 증권,보험사) 사업자 중에서 원하는 사업자를 선택한다.   2. 기존에 회사에 적립되어있는 퇴직금의 운용지시를 한다.   - 적립된 금액 내에서 퇴직연금사업자가 제공하는 금융상품에 대해서 매수하는 것을 운용지시라고 하며,      나의 투자 성향에 부합하는 금융상품을 알아보고 매수하여.. 2024. 10. 3.
퇴직연금 DB형과 DC형 비교 및 전환시기 퇴직연금 DB형에서 DC형으로 전환할지 여부에 대해서 고민을 하시는 분들이 많을 것 같은데, 그러면 어떠한 분들은 DB형이 유리하고 어떠한 분들이 DC형이 유리한지에 대해서 한번 알아보도록 하겠습니다. 퇴직연금 DB형과 DC형 비교우선 퇴직연금의 DB형과 DC형을 결정하기 전에 각각 어떠한 특징을 가지고 있는지 비교해보도록 하겠습니다. 퇴직연금 종류별 비교 바로가기 구분확정급여형(DB) 제도확정기여형(DC) 제도개념근로연수 X 퇴직전 3개월 평균임금매년 연간임금의 1/12이상을 퇴직계좌에 예치운용주체기업근로자퇴직 시 유리한 경우임금상승률 > 운용수익률임금상승률 < 운용수익률근로자 상황 승진 기회가 많음 임금상승률이 높음 장기 근속이 가능승진 기회가 적음 임금상승률이 낮음 고용이 불안정 임금피크를 앞두고 .. 2024. 10. 3.
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