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ETF의 개념과 이해 및 장점 (ETF 시작하기) 최근에 투자에 관심을 갖는 2030의 젊은사람들이 많아졌는데, 주식은 쉽게 접근할 수는 있지만 돈벌기가 어려움이 있는데 이에 반해 초보자도 쉽게 할 수 있고 운용을 잘하면 수익이 날 수 있는 ETF에 대해서 알아보고자 합니다.  사람들의 입에는 자주 오르내리지만 정확하게 어떤 것인지 정확히 아는 사람은 드문데 이번에 확실하게 알아볼 수 있도록 하겠습니다.   ETF의 개념과 이해 1.상장 지수 펀드 (Exchange Traded Fund)   ETF란 '거래소에서 거래되는 펀드'라는 뜻으로 특정 지수를 추종하는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 주식처럼  거래 할 수 있도록 만든 펀드를 말합니다. 그래서 ETF는 '상장 지수 펀드'라고 불립니다. 2.분산투자 (한번에 많은 종목을 담다!)   ETF는 추종.. 2024. 10. 3.
연금저축계좌 vs IRP vs ISA 비교 연금저축과 IRP의 차이에 대해서 알아보았는데요, 이번 포스팅에서는 ISA까지 포함해서 비교해 보도록 하겠습니다.연금저축계좌 /IRP/ISA 란?   1)연금저축계좌   은퇴 후에 노후 생활을 대비하기 위한 개인연금의 한 종류로, 다양한 펀드와 ETF를 하나의 계좌에서 자유롭게 운영이 가능한 장기 저축 상품입니다. 매년 납입액에 대한 세제 혜택을 받을 수 있고, 만 55세 이후에 수령해 안정적인 노후 생활 보장을 받을 수 있습니다. 2)IRP (개인퇴직연금)  근로자가 이직하거나 퇴직 후에 받은 퇴직금과 추가 납입금을 자유롭게 적립해 노후 자금으로 활용하는데, 퇴직금을 IRP를 이용해 만 55세까지 운용하면 연금 수령 시점까지 퇴직 소득세를 미루는 과세 이연 혜택을 누릴 수 있습니다. 퇴직금에 더해 연간.. 2024. 10. 3.
퇴직연금 나에게 맞는 포트폴리오 전략 퇴직연금 계좌는 여러가지 상품을 동시에 운용할 수 있으며, 퇴직연금을 하나의 TDF로 운용할 수 있지만 최종 시점이 다른 두개 이상의 TDF로 운용할 수도 있다. 또한 TDF와 함께 일부 해외주식형 ETF, 채권혼합형 펀드 등 다른 상품들과 함께 운용할 수도 있다.  이번 포스팅에서는 본인의 상황에 가장 적합한 포트폴리오를 찾는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.   퇴직연금 포트폴리오 전략  1. Case별 퇴직연금 포트폴리오 운용 방법  1)퇴직연금을 운용할 여력이 안될 경우 (초보자)    ① 퇴직연금 적립금 전부를 하나의 TDF에 투자        - TDF 하나로 국내외 주식, 채권 등 다양한 자산군에 투자        - 가입자의 생애주기에 따라 자산배분 비중이 알아서 조정        - .. 2024. 10. 3.
연금저축(보험/펀드) vs IRP 비교 연금저축과 IRP의 차이에 대해서 표로 정리해봤는데요, 거의 같으면서도 다른 항목들이 있어서 어떤 것이 좋냐가 아니라 나의 상황에 맞는 상품을 고르는 것이 맞지 않을까 싶다.연금저축 VS IRP 비교구분연금저축(보험/펀드)IRP(개인형 퇴직연금)가입자격누구나근로소득자, 자영업자납입기간5년 이상납입한도연금저축 + IRP 합산 연 1,800만원세액공제한도연 600만원연 900만원(연금저축 포함)세액공제율총급여액 5500만원 이하 16.5%, 초과 13.2%투자가능상품연금펀드, ETF예금,펀드,ETF,리츠,채권 등투자한도제한 없음위험자산 70%, 고위험자산 금지수수료없음 (단, 운용 보수 별도)0.1~0.3%연금수령조건만 55세 이상, 가입 5년 이상, 10년 이상 수령담보대출가능불가능중도인출세액공제 받지 않.. 2024. 10. 3.
퇴직연금 포트폴리오 전략 (feat. TDF) 2011년 2개의 상품이 첫 출시된 이래, 2023년 말 기준 20개 운용사에서 171개의  TDF가 출시되었는데,그야말로, TDF의 10조원(투자원금+순자산) 시대가 열린 것인다. TDF는 특히 퇴직연금에서 많이 운용되고 있으며23년 말 기준으로 TDF 순자산 중 퇴직연금에서 운용되는 비중이 72.5%에 달한 것으로 봐서 명실상부 퇴직연금의 대표펀드이다.  이번 포스팅에서는 퇴직연금계좌에 있어서 TDF 운용 원리에 대해서 알아보도록 하겠습니다.    TDF의 정의?  TDF (Target Date Fund): 투자 목표 시점이 사전에 결정되고, 운용기간이 경과함에 따라 투자위험이 낮은 자산의 비중을                                           증가시키는 방향으로 자산배분을.. 2024. 10. 3.
퇴직연금 (투자가능상품의 유형과 한도) 퇴직연금 DC형 및 기업형 IRP에 가입한 근로자는 개인의 권한과 책임에 따라 적립금을 운용하기 때문에, 리스크가 큰 금융상품에 투자하는 것을 방지하기 위한 노력이 필요하며, 퇴직연금제도는 법령을 통해서 투자가능상품의 유형과 그 한도를 규정을 하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 이 투자가능상품의 유형과 한도에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 투자가능상품의 유형과 한도 운용방법유형한도원리금보장상품*확정금리상품(은행정기예금,이율보증형보험)100%실적배당상품*혼합형펀드(주식편입비율 40%이하)100%채권형펀드(주식편입 없음)100%해외펀드 - 해외 운용사 발행 펀드(주식편입비율 40% 이하)100%해외채권이 50% 이상 편입된 펀드100%  *원리금 보장상품    - 사전에 원금과 일정한 이자를 결정하기 때문에 .. 2024. 10. 3.
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